ביטוח סיעודי לילדים
צורך וכדאיות, או תרגיל שווקי של חברות הביטוח והסוכנים?
כידוע, פוליסה סיעודית מכסה מצב בריאותי ותפקודי "קשה". הפיצוי הכספי החודשי משולם למבוטח לאחר שחברת הביטוח בודקת עמידה במצבי חוסר תפקוד (לדוגמא: אי יכולת להתלבש לבד) . מכירת פוליסה סיעודית לילדים מעמידה את סוכן הביטוח במצב עדין מאוד- הרי מי מההורים רוצה לשמוע על מצב שילדו יהיה במצב סיעודי? בנוסף, רווחת ההנחה כי כשמדובר על מצב סיעודי מדובר על אנשים מבוגרים, הנמצאים בדרך כלל בבתי אבות או בדיור מוגן .
אולם לצערנו, מסתבר שהיקלעות למצבים שכאלו אינם רק נחלתם של "זקנים". מחלות קשות ותאונות יכולות לגרום לכולנו, צעירים ומבוגרים כאחד, להפוך למטופלים במצב סיעודי לתקופות קצרות או ארוכות. כלומר, כולנו חשופים במידה זו או אחרת למצבים קשים שכאלו- הן כלכליים והן נפשיים.
על צורך זה בא לענות ביטוח סיעודי לצעירים. עם זאת, קיים נושא נוסף שחשוב לדון בו ולהסביר אותו היטב והוא נושא הכדאיות-
לפוליסה סיעודית יש שלושה יתרונות מהותיים וייחודיים:
1. פרמיה קבועה לכל אורך חיי הפוליסה
2. ערכי סילוק ( חיסכון למצב סיעודי)
3. הפרמיה נקבעת לפי גיל כניסה (כמה שהמבוטח צעיר יותר הפרמיה זולה יותר)
כלומר, ילד בגיל 5 שהוריו רכשו עבורו פוליסה סיעודית משלם סכום חודשי נמוך, הסכום אינו משתנה לאורך כל חיי הפוליסה ולאחר כעשרים שנה בעצם יתכן מצב שגם אם יפסיק לשלם הרי כבר קנה את כל הפיצוי הסיעודי ובעצם חסך לעצמו כיסוי סיעודי ("ערך סילוק" בעגה הביטוחית).
דוגמה:
ילד בגיל 5 – פיצוי סיעודי של 5000 שח בחודש – פרמיה (מחיר) חודשית של 42 שח באופן קבוע לכל החיים.
לאחר כעשרים וחמש שנים, בהיותו כבן 30, ה"ילד" יכול להפסיק לשלם ולמעשה חסך לעצמו פוליסה סיעודית עם פיצוי של כ-4000 ₪.
(כדאי לשים לב שמחיר ל-5000 ש"ח פיצוי סיעודי לחודש לגבר בן 35 הוא כמעט פי שלוש [כ-140 שח])
לסיכום, יש כדאיות והגיון כלכלי בפוליסה מסוג זה היות וההפרמיה קבועה ומבטיחה פרמיה נמוכה לכל החיים. כך, למעשה, ניתן בגיל צעיר לבצע "סילוק" מלא שיעמיד לרשות המבוטח פיצוי סיעודי סביר לכל חייו.