קישור לכתבה

חברות הביטוח "מפסידות" והילדים מרוויחים

יום שני, מרץ 19, 2018

זה ממש מכאיב לחברות הביטוח אבל החוק מחייב אותן: מי שעושה ביטוח סיעודי בגיל צעיר עולה על רכבת המחיר הנמוך ובעצם מרוויח על חשבונן. ככה זה, הילדים תמיד מנצחים… כך תדאגו לעצמכם לתנאים טובים גם במקרה לא צפוי וגם במקרה הכי צפוי שיש (שהמחירים ינסקו כלפי מעלה). כמה חוסכים? עד מאות שקלים בחודש (!).   [...]

זה ממש מכאיב לחברות הביטוח אבל החוק מחייב אותן: מי שעושה ביטוח סיעודי בגיל צעיר עולה על רכבת המחיר הנמוך ובעצם מרוויח על חשבונן. ככה זה, הילדים תמיד מנצחים…

כך תדאגו לעצמכם לתנאים טובים גם במקרה לא צפוי וגם במקרה הכי צפוי שיש (שהמחירים ינסקו כלפי מעלה).
כמה חוסכים? עד מאות שקלים בחודש (!).

 

חדשות ישנות: המחירים מתייקרים
מכירים את זה שחברה גדולה וחזקה (או גם חברה קטנה) מעלה מחירים בחדות?
חברות הביטוח מעלות בשנים האחרונות  את מחירי פוליסות והסיעוד בעשרות אחוזים.
למרות זאת, גם למבוטחים יש כוח לא מבוטל, כמו במקרה הביטוח הסיעודי שלפנינו.

מחיר אחיד מעתה ולתמיד
ברגע שרכשתם  פוליסת סיעוד, חברת הביטוח לא יכולה  לשנות לכם את המחיר (מלבד היותו צמוד למדד).
היות והמחיר צפוי רק לעלות ובשקלול של נתונים נוספים, מומלץ לצאת לדרך הביטוחית כבר מוקדם.
עד כמה מוקדם? גיל שלוש הוא האופטימלי.

הסוד הגדול: תמיד אפשר להקפיא
מרגע שרכשתם פוליסה המחיר נשאר קבוע לכל החיים. עכשיו, אתם יכולים לעשות ככל העולה על רצונכם.
אם תרצו להקפיא את הפקדת הכספים החודשים, החוק מתיר זאת ובעצם מאפשר לכם להרוויח משני הצדדים.
מאותו הרגע מה שצברתם כחיסכון למטרת סיעוד נשאר שלכם.

עוד נר על העוגה? הביטוח מתייקר
לא רק נקודת הזמן על הציר הכללי קובעת אלא גם הגיל.
לדוגמה? עלות ביטוח סיעודי עבור ילד בן 3  הינה כמה עשרות שקלים לחודש לעומת אביו שהביטוח הסיעודי שלו כבר יעלה כמה מאות שקלים לחודש.  עכשיו יש כבר סיבה כפולה להתחרט על ביטוח שלא התחיל בגיל צעיר יותר ובתקופה בה המחירים יותר זולים.

מה קורה עם הכסף?
הפוליסה צוברת חסכון למצב סיעודי וכל הכספים שבה שייכם לכם – לרגע שתצטרכו אותם למצב סיעודי .

ביטוח דרך קופת חולים? זה לא מספיק
לקופות החולים יש ביטוח קבוצתי במחיר משתנה. נשמע טוב? אולי.
אבל לא לגמרי מספיק. הפיצוי מסתיים לאחר 5 שנים.
חשוב לוודא שיש לכם ביטוח סיעודי פרטי שישלים את כל מה שאתם צריכים.

עשרת אלפים עד עשרים אלף ₪ בחודש לאדם שאינו יכול לתפקד

סיעודי הוא מצב בו אדם שאיננו יכול לבצע את פעולות היומיום הרגילות בכוחות עצמו: להתלבש, להתפנות וכו'. זה לא נעים לחשוב על כך אבל לא רק זקנה יכולה להביא אדם למצב סיעודי אלא גם תאונות מחלות וכו' וזה בעצם יכול לקרות לכל אחד.
כמה עולה תמיכה באדם במצב שכזה? בין 10,000-20,000 ₪ לחודש.

מתי מרוויחים? עכשיו
חברות הביטוח רוצות להרוויח ותמיד מעלות את המחירים.
ולכן כדאי לנצח במירוץ עוד לפני שהוא מתחיל ולצאת לדרך הביטוחית בהקדם.

מהו מצב סיעודי? 
אדם שאינו מסוגל לבצע בכוחות עצמו  3 מתוך 6 מטלות חלק מהותי מהפעולות הבאות: לקום ‎ולשכב, להתלבש ולהתפשט, להתרחץ, לאכול ולשתות, לשלוט על הסוגרים (צרכים) , לנוע באופן עצמאי  או  שזקוק ‎להשגחה בשל  תשישות נפש (כגון, במקרה של אלצהיימר מוגדר כסיעודי.

עלות של אחזקת אדם במצב  סיעודי – ביין 10,000 שח בחודש ל20,000 שח בחודש

  1. ביטוח סיעודי הוא ביטוח הפסדי לחברות הביטוח מטעם זה המחירים עולים ויעלו כול שנה
  2. חשוב לקנות כיסוי למצב סיעודי מוקדם ככול האפשר, עדיף לילדים מגיל 3 ואילך זאת מאחר והפרמיה נקבעת לפי גיל הכניסה לדוגמא פרמיה לילד היא בטווח של עשרות שקלים לחודש פרמיה למבוגר יכולה לנוע בטווח של מאות שקלים לחודש ויותר
  3. הפרמיה החודשית קבועה לכול החיים זאת פוליסה תקנית שהוכתבה על ידי מפקח על הביטוח
  4. הפוליסה צוברת חיסכון למצב סיעודי ( נקרא ערך סילוק)
  5. איש צעיר או ילדים שרוכשים פוליסה סיעודית רוכשים בעצם חיסכון למצב סיעוד ובשלב מסוים יכולים להקפיא את הפוליסה והחיסכון נשאר שלהם
  6. למצב סיעודי נכנסים גם ממחלה , גם מתאונה וגם מזקנה
  7. גובה החיסכון בפוליסה משתנה מחברה לחברה ויש לשים לב לגובה ערך הסילוק בפוליסה
  8. אין לרכוש פוליסה " כפולה " המשלמת פיצוי כפול כשמבוטח מאושפז בבית חולים סיעודי התשלום גבוהה מאוד
  9. יש בקופות החולים ביטוח קבוצתי זול לתקופת פיצוי מוגבלת יש לרכוש ביטוח סיעודי פרטי שישלים את הביטוח הפרטי

 מה המסקנה? תמיד שווה להתייעץ עם עופר אהרוני